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    銀行放貸趨向謹慎 下半年房貸利率優惠難再

    中國房地產網-中國房地產報2013-07-11

    ■本報記者葉青北京報道
      進入7月,因 錢荒 被勒住脖頸的銀行終于緩上氣兒來。中國房地產報記者從多家銀行內部人士處了解到,由于央行出手,6月下旬爆發的流動性危機現已大為緩解,銀行的信貸緊縮情況正逐步恢復正常,但受此影響而上浮的房貸利率短期內恐難以下調。
       央行的目的很明確,就是讓我們自行梳理表外融資業務,控制放貸規模和速度。而以到今年下半年的短期來看,是否能維持正常狀態的放貸節奏,完全取決于央行能否持續輸入流動性。 一家商業銀行信貸部門高管向中國房地產報記者表示,一旦出現信貸收緊的情況,房地產業自然率先受到沖擊。
      上海浦發銀行北京分行某支行行長在接受中國房地產報記者采訪時亦表達了相同觀點。他表示,雖然房地產不是鋼鐵、水泥這樣 兩高一剩 的限制性行業,但也是被歸入 適度介入 一類,所以在信貸額度分配上會受到一定限制, 在我行的北京地區,(房地產業貸款)大概占貸款總額度的22%~25% ,而購房者所受的影響要遠小于房地產企業。

    八成房貸調至基準利率
      
    在北京地區的二手房市場,大部分房貸利率優惠都沒有了,80%多都調至基準利率,到年底甚至會超過基準利率。 北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃部經理吳昊在接受中國房地產報記者采訪時表示。
      而一手房市場或能稍顯樂觀。 現在多數首套房房貸都是基準利率了,但還有少數優質客戶可獲得9折利率優惠。 偉業我愛我家市場分析師孔丹告訴記者。
       前段時間最緊張時有的銀行已暫停一切貸款發放,房地產信貸只是其中的一部分。 上述商業銀行信貸部門高管向本報記者透露,目前這種情形已有所好轉,但 個貸的8.5折優惠下半年估計很難有了 。
      其實,早在今年4月 新國五條 出臺后,首套房貸的優惠利率就已越來越鮮見。
      據吳昊介紹,今年3、4月份房貸發放較多,也能獲得一定的優惠利率,但在新政后,信貸開始收緊,首套房貸款利率也隨之上調, 二手房的利率優惠幾近消失,一手房或許還能爭取到,這要看開發商的信用和資質,以及與銀行間的協調關系 。
      據偉嘉安捷統計,目前與其合作的銀行中,已有2/3將首套房貸款利率8.5折取消,其中執行基準利率的包括農業銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、渣打銀行;執行9折利率的有中國銀行、郵政儲蓄銀行;只有工商銀行、建設銀行、交通銀行等少數幾家國有商業銀行依然執行無附加條件的8.5折優惠利率。
      進入6月中旬,情況進一步加劇,除了優惠利率的消失,房貸審批速度也一同減緩, 審批時間上比原來要多一個星期。 孔丹表示。
      而資金流動性的恢復并沒有使個貸利率隨之回落,在房地產業內人士看來,這種情形很可能會持續下去, 放款額度和速度雖然會有所恢復,但貸款利率在限購限貸的大背景下難有下調 。吳昊和孔丹一致認為。
      銀行 錢荒 ,是近期房貸急劇收緊的根本原因,而其劇烈程度在6月第三周達到頂峰。 當時銀行間隔夜拆借利率已逼近14%,而正常狀態時不過3%~4%,可見市場流動性之差。 上述商業銀行信貸部門高管告訴記者,由于上半年放貸過猛、外匯占款大幅回落以及臨近季度考核節點等因素,直接導致了各銀行的資本充盈程度不足。
      據國家統計局數據顯示,1~5月份,房地產開發企業國內貸款8051億元,同比增長27.9%;個人按揭貸款5404億元,同比增長61.7%。開發貸與房貸放量均較大。
      幾番博弈之后,央行雖然最終仍出手挽救了危局,但各銀行仍驚魂未定, 這藥下得有點猛 ,上述銀行信貸部門高管坦言, 雖然第一回合央行進行了妥協,但這并不代表其放棄了化解金融風險、優化金融資源配置的目標 。
      這不可避免地將導致未來銀行在信貸發放上的謹慎。
       購房者應該受到的影響不太大,主要是對開發商,因為開發貸受限會造成不小的資金壓力 。吳昊表示,其中中小房企受沖擊的情況會比較嚴重。

    樓市交易量或下滑
      
    記者從多家銀行了解到,雖然流動性得到了緩解,但信貸額度仍屬緊張, 年度放貸額度是有限的,上半年放貸過多,下半年信貸環境將不會寬松。 上述浦發行支行行長表示。
       銀監會給的指導意見是讓我們支持‘剛需’,但首套房貸利率8.5折優惠在下半年應該只是理論上的,購房者很難拿到。我們更傾向于給二套房放貸。 上述商業銀行信貸部門高管表示。而在少數還保有8.5折優惠的銀行,這一待遇也僅是面向極少數人, 只有信用資質非常好的優質客戶才有可能獲得這一利率折扣,比率非常小。 一華夏銀行人士向記者表示。
      同樣基于信貸的不寬松,偉業我愛我家集團副總裁胡景暉在接受記者采訪時分析認為,下半年樓市交易量可能出現下滑, 至少不會高于上半年樓市交易量 。
      胡景暉表示,在繼續支持合理的購房需求釋放的政策引導之下,個人按揭貸款方面,銀行還將維持原有放款力度,而開發企業得到的銀行信貸量將會減少,加快銷售進度獲得回款將成為房企的主流策略,因此房價繼續大幅上漲的可能性不大。
      在胡景暉看來,即便金融環境不太樂觀,但多數房企仍不會通過降價來促銷, 在經歷2008年的教訓后,絕大多數開發企業已經開始注重資金風險,并形成相應預案,近半年或者一年的信貸緊張局面依然在企業的可控范圍之內,企業持幣待購的現象屢見不鮮,近期各城市土地交易活躍、溢價明顯便是最好的證明 。

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